https://wiki.tntu.edu.ua/api.php?action=feedcontributions&feedformat=atom&user=Demchuk+inna Wiki ТНТУ - Внесок користувача [uk] 2026-06-04T00:50:01Z Внесок користувача MediaWiki 1.30.0 https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3913 Електронна платіжна система 2011-01-31T13:01:33Z <p>Demchuk inna: /* Список літератури */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Список літератури==<br /> * [http://pidruchniki.com.ua/00000000/finansi/platizhni_sistemi_-_pirig_so Пиріг С. О. Платіжні системи (електронний підручник)]<br /> * [http://inter-market.com.ua/elektronni-platizhni-systemy-svitu/ www.inter-market.com.ua]</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3912 Електронна платіжна система 2011-01-31T13:00:27Z <p>Demchuk inna: /* Список літератури */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Список літератури==<br /> * [http://pidruchniki.com.ua/00000000/finansi/platizhni_sistemi_-_pirig_so Пиріг С. О. Платіжні системи (електронний підручник)]<br /> * [http://inter-market.com.ua/elektronni-platizhni-systemy-svitu/]</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3911 Електронна платіжна система 2011-01-31T12:55:11Z <p>Demchuk inna: /* Список літератури */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Список літератури==<br /> * [http://pidruchniki.com.ua/00000000/finansi/platizhni_sistemi_-_pirig_so Пиріг С. О. Платіжні системи (електронний підручник)]</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3910 Електронна платіжна система 2011-01-31T12:51:41Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Список літератури==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3767 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:46:09Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=E-Gold&diff=3766 E-Gold 2011-01-10T17:43:22Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>E-Gold - це міжнародна платіжна система, створена в 1996 році компанією Gold &amp; Silver Reserve, Inc. Грошові кошти системи корреспондіровани в дорогоцінні метали: срібло, золото, платину і паладій.<br /> Ця особливість робить платіжну систему Е-Gold особливо ефективною для проведення міжнародних платежів, так як рахунки користувачів не прив'язані до жодної національній валюті та зміну курсу тієї чи іншої валюти ніяк не позначається на добробуті власника електронного гаманця в e-gold. Відкриваючи рахунок та купуючи e-gold, клієнт як би купує вибраного ним дорогоцінний метал з ринкової вартості і віддає на зберігання в CS &amp; R. <br /> <br /> Переваги системи: <br /> 1. Захист кошти клієнтів від судових домагань з боку третіх осіб. За законодавством США, а саме там знаходиться банк, активи, що знаходяться на зберіганні, не можуть бути об'єктом судових домагань. <br /> 2. Інтернаціональність. Будь-яка людина, що живе в будь-якій точці світу, може відкрити рахунок в e-gold. <br /> 3. Анонімність відкриття рахунку. E-gold не перевіряє дані, введені клієнтом при відкритті рахунку. <br /> 4. Легкість в управлінні. Всі операції в e-gold здійснюються за допомогою браузера, немає необхідності встановлювати додаткове програмне забезпечення. <br /> 5.Удобство в організації прийому платежів. Для цього досить розмістити на вашому сайті стандартизовану форму для прийому платежів, змінивши необхідні параметри <br /> Низька комісія. За кожну транзакцію e-gold стягує 1% від суми, але не більше 50 центів.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A0%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D0%B4%D0%B0&diff=3764 Рапида 2011-01-10T17:42:10Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: Рапіда вперше заявила про себе в вересні 2001 року, зробивши початкову ставку на співпрацю …</p> <hr /> <div>Рапіда вперше заявила про себе в вересні 2001 року, зробивши початкову ставку на співпрацю з фінансово-кредитними установами. ТОВ НКО &quot;Платіжна система Рапіду&quot; має офіційний статус небанковской кредитної організації, що надає платіжні послуги на підставі Ліцензії на здійснення банківських операцій Банку Росії № 3371-K від 28.05.2001 г.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=EasyPay&diff=3763 EasyPay 2011-01-10T17:41:44Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>Білоруська платіжна система EasyPay вперше була представлена на виставці PTS2004, як спільний проект ВАТ &quot;Белгазпромбанк&quot; та інтернет-провайдера ТОВ &quot;Відкритий Контакт&quot;. Незважаючи на настільки молодий вік, в Білорусі EasyPay є практично єдиною легальної системою електронних платежів. Головною особливість EasyPay є те, що вона діє тільки на території Республіки Білорусь.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=EasyPay&diff=3762 EasyPay 2011-01-10T17:41:13Z <p>Demchuk inna: Сторінка очищена</p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=EasyPay&diff=3761 EasyPay 2011-01-10T17:41:06Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: Українська платіжна система Інтернет.Гроші є небанковской системою розрахунків. З точки…</p> <hr /> <div>Українська платіжна система Інтернет.Гроші є небанковской системою розрахунків. З точки зору користувача (продавця або покупця), система Інтернет.Гроші - це сукупність електронних гаманців, кожен з яких являє собою захищену клієнтську програму, що дозволяє переводити та отримувати електронну наявності з інших гаманців, зберігати її в інтернет-банку, виводити з системи на банківські рахунки або в інші платіжні системи. Платіжна система Інтернет.Гроші заснована на технології PayCash.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%86%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82.%D0%93%D1%80%D0%BE%D1%88%D1%96&diff=3760 Інтернет.Гроші 2011-01-10T17:40:34Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: Українська платіжна система Інтернет.Гроші є небанковской системою розрахунків. З точки…</p> <hr /> <div>Українська платіжна система Інтернет.Гроші є небанковской системою розрахунків. З точки зору користувача (продавця або покупця), система Інтернет.Гроші - це сукупність електронних гаманців, кожен з яких являє собою захищену клієнтську програму, що дозволяє переводити та отримувати електронну наявності з інших гаманців, зберігати її в інтернет-банку, виводити з системи на банківські рахунки або в інші платіжні системи. Платіжна система Інтернет.Гроші заснована на технології PayCash.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%AF%D0%BD%D0%B4%D0%B5%D0%BA%D1%81.%D0%94%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8&diff=3759 Яндекс.Деньги 2011-01-10T17:38:56Z <p>Demchuk inna: Сторінка очищена</p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%AF%D0%BD%D0%B4%D0%B5%D0%BA%D1%81.%D0%94%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8&diff=3758 Яндекс.Деньги 2011-01-10T17:38:32Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: У середині 2002 року компанією Paycash було укладено угоду з найбільшою пошуковою системою Ру…</p> <hr /> <div>У середині 2002 року компанією Paycash було укладено угоду з найбільшою пошуковою системою Рунета Яндекс про запуск проекту Яндекс.Деньги - універсальної платіжної системи. Завдяки бездоганної репутації порталу Яндекс даний спільний проект був приречений на успіх. На даний момент платіжна система ЯндексДеньгі займає одне з лідируючих місць серед російських платіжних систем і продовжує розвиватися стрімкими темпами. Вводяться нові послуги, сервіси, розширюється сфера застосування платіжної системи. Важливу роль у залученні користувачів відіграло введення веб-інтерфейсу. Для того, щоб стати користувачем електронної платіжної системи Яндекс.Деньги досить пройти регістацію. При цьому в платіжній системі автоматично буде відкрито рахунок на ваше ім'я. Комісія при здійсненні транзакцій становить 0,5% при кожній операції платежу. При виведенні грошових коштів на банківський рахунок або іншим способом система Яндекс.Деньги утримує 3% (+ 10 рублів при безготівковому банківський переказ) від суми виводяться коштів, крім того, додатковий відсоток стягується безпосередньо трансфер-агентом (банк, пошта та ін).</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=Liberty_Reserve&diff=3757 Liberty Reserve 2011-01-10T17:37:54Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>Ім `я платіжної системи Liberty Reserve стало відомо широкій громадськості в серпні 2007 року. Інтерес до Liberty Reserve спочатку виник в співтоваристві hyip'еров. Це сталося після того, як стало очевидно, що настав час шукати заміну e-gold як улюбленого платіжного інструменту для високоріскованних інвестиційних програм (HYIP). Саме в липні-серпні власники e-gold взяли курс на жорсткість правил користування системою, щоб зняти з себе обвинувачення влади США у відмиванні через систему &quot;брудних&quot; грошей. Це виразилося, зокрема, в блокуванні можливості входу в акаунт з публічних проксі і в заморожування рахунків ряду HYIP'ов. <br /> В спільноті гравців з HYIP'амі розпочався активний пошук альтернативних платіжних інструментів. Вимоги до &quot;ідеальної платіжної системи для HYIP'ов&quot; були прості. Така система, з одного боку, повинна забезпечувати: <br /> а) повну анонімність власників рахунків; <br /> б) незворотність транзакцій; <br /> у) не повинна перебувати під загрозою Дамоклова меча1 американського правосуддя. <br /> Тоді-то арену і вийшла система Liberty Reserve, оскільки вона відповідала всім цим вимогам.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=Liberty_Reserve&diff=3756 Liberty Reserve 2011-01-10T17:37:33Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: Ім `я платіжної системи Liberty Reserve стало відомо широкій громадськості в серпні 2007 року. Інт…</p> <hr /> <div> Ім `я платіжної системи Liberty Reserve стало відомо широкій громадськості в серпні 2007 року. Інтерес до Liberty Reserve спочатку виник в співтоваристві hyip'еров. Це сталося після того, як стало очевидно, що настав час шукати заміну e-gold як улюбленого платіжного інструменту для високоріскованних інвестиційних програм (HYIP). Саме в липні-серпні власники e-gold взяли курс на жорсткість правил користування системою, щоб зняти з себе обвинувачення влади США у відмиванні через систему &quot;брудних&quot; грошей. Це виразилося, зокрема, в блокуванні можливості входу в акаунт з публічних проксі і в заморожування рахунків ряду HYIP'ов. <br /> В спільноті гравців з HYIP'амі розпочався активний пошук альтернативних платіжних інструментів. Вимоги до &quot;ідеальної платіжної системи для HYIP'ов&quot; були прості. Така система, з одного боку, повинна забезпечувати: <br /> а) повну анонімність власників рахунків; <br /> б) незворотність транзакцій; <br /> у) не повинна перебувати під загрозою Дамоклова меча1 американського правосуддя. <br /> Тоді-то арену і вийшла система Liberty Reserve, оскільки вона відповідала всім цим вимогам.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=E-Gold&diff=3755 E-Gold 2011-01-10T17:36:52Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: E-Gold - це міжнародна платіжна система, створена в 1996 році компанією Gold &amp; Silver Reserve, Inc. Грошові…</p> <hr /> <div>E-Gold - це міжнародна платіжна система, створена в 1996 році компанією Gold &amp; Silver Reserve, Inc. Грошові кошти системи корреспондіровани в дорогоцінні метали: срібло, золото, платину і паладій. <br /> Ця особливість робить платіжну систему Е-Gold особливо ефективною для проведення міжнародних платежів, так як рахунки користувачів не прив'язані до жодної національній валюті та зміну курсу тієї чи іншої валюти ніяк не позначається на добробуті власника електронного гаманця в e-gold. Відкриваючи рахунок та купуючи e-gold, клієнт як би купує вибраного ним дорогоцінний метал з ринкової вартості і віддає на зберігання в CS &amp; R. <br /> <br /> Переваги системи: <br /> 1. Захист кошти клієнтів від судових домагань з боку третіх осіб. За законодавством США, а саме там знаходиться банк, активи, що знаходяться на зберіганні, не можуть бути об'єктом судових домагань. <br /> 2. Інтернаціональність. Будь-яка людина, що живе в будь-якій точці світу, може відкрити рахунок в e-gold. <br /> 3. Анонімність відкриття рахунку. E-gold не перевіряє дані, введені клієнтом при відкритті рахунку. <br /> 4. Легкість в управлінні. Всі операції в e-gold здійснюються за допомогою браузера, немає необхідності встановлювати додаткове програмне забезпечення. <br /> 5.Удобство в організації прийому платежів. Для цього досить розмістити на вашому сайті стандартизовану форму для прийому платежів, змінивши необхідні параметри <br /> Низька комісія. За кожну транзакцію e-gold стягує 1% від суми, але не більше 50 центів.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=CyberPlat&diff=3754 CyberPlat 2011-01-10T17:34:34Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>CyberPlat почав приймати платежі в адресу ВАТ “Південна телекомунікаційна компанія” (”ЮТК”). Ця компанія є найбільшим багатопрофільним міжрегіональним оператором електрозв′язку Південного Федерального округу.<br /> “ЮТК” є частиною холдингу ОАО “Связьінвест” і входить до числа найбільших операторів загальноросійського масштабу. <br /> <br /> Через платіжну систему CyberPlat клієнти ОАО “ЮТК” зможуть сплатити широкий спектр телекомунікаційних послуг: місцевий телефонний зв′язок, доступ до мережі Інтернет, послуги інтелектуальних мереж, кабельне телебачення, дротяне віщання і т.д.<br /> Самый шикарный фирменый стиль для вашей фирмы Платежі доступні через широку мережу збуту платіжної системи CyberPlat на всій території Росії, але в першу чергу призначені для клієнтів ОАО “ЮТК” в 11 регіонах, де ця компанія надає свої послуги: республіках Адигея, Калмикія, Кабардино-балкарія, Карачаєво-черкесия, Північна Осетія, Краснодарському і Ставропольських краях, Астраханською, Волгоградською, Краснодарською, Ростовською областях. <br /> <br /> Жителі Південного Федерального округу дістали можливість оплачувати сервіси, ВАТ “ЮТК”, що надаються, так само легко і просто, як послуги інших операторів мобільного і фіксованого зв′язку, провайдерів доступу в Інтернет, сервісних компаній ЖКХ і постачальників багатьох інших послуг.<br /> Загальне число операторів і провайдерів, що є партнерами CyberPlat, перевищує три сотні, причому серед них велика частка крупних федеральних і міжрегіональних організацій з великим числом клієнтів. ВАТ “ЮТК” стало ще одним з них. <br /> <br /> <br /> Компанія CyberPlat, будучи на сьогоднішній день лідером на ринку електронних платежів, стала першою крупною платіжною системою, яка надала своїм клієнтам і партнерам можливість прийому платежів на користь ВАТ “ЮТК”. <br /> <br /> “CyberPlat - загальноросійська платіжна система. Її партнерами є багато крупних регіональних провайдерів. ВАТ “ЮТК” - ще одна важлива ланка в цьому ланцюзі.<br /> Підключення ОАО “ЮТК” до платіжної системи CyberPlat для нас є важливим кроком вперед, оскільки ще в одинадцяти регіонах ми можемо тепер спростити і полегшити оплату популярних і затребуваних телекомунікаційних послуг для їх споживачів”, - відзначив Генеральний Директор ВАТ “Киберплат” Андрій Грібов.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=CyberPlat&diff=3753 CyberPlat 2011-01-10T17:33:46Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: CyberPlat почав приймати платежі в адресу ВАТ “Південна телекомунікаційна компанія” (”ЮТК…</p> <hr /> <div>CyberPlat почав приймати платежі в адресу ВАТ “Південна телекомунікаційна компанія” (”ЮТК”). Ця компанія є найбільшим багатопрофільним міжрегіональним оператором електрозв′язку Південного Федерального округу.<br /> “ЮТК” є частиною холдингу ОАО “Связьінвест” і входить до числа найбільших операторів загальноросійського масштабу. <br /> <br /> Через платіжну систему CyberPlat клієнти ОАО “ЮТК” зможуть сплатити широкий спектр телекомунікаційних послуг: місцевий телефонний зв′язок, доступ до мережі Інтернет, послуги інтелектуальних мереж, кабельне телебачення, дротяне віщання і т.д.<br /> Самый шикарный фирменый стиль для вашей фирмы Платежі доступні через широку мережу збуту платіжної системи CyberPlat на всій території Росії, але в першу чергу призначені для клієнтів ОАО “ЮТК” в 11 регіонах, де ця компанія надає свої послуги: республіках Адигея, Калмикія, Кабардино-балкарія, Карачаєво-черкесия, Північна Осетія, Краснодарському і Ставропольських краях, Астраханською, Волгоградською, Краснодарською, Ростовською областях. <br /> <br /> Жителі Південного Федерального округу дістали можливість оплачувати сервіси, ВАТ “ЮТК”, що надаються, так само легко і просто, як послуги інших операторів мобільного і фіксованого зв′язку, провайдерів доступу в Інтернет, сервісних компаній ЖКХ і постачальників багатьох інших послуг.<br /> Загальне число операторів і провайдерів, що є партнерами CyberPlat, перевищує три сотні, причому серед них велика частка крупних федеральних і міжрегіональних організацій з великим числом клієнтів. ВАТ “ЮТК” стало ще одним з них. <br /> <br /> <br /> Компанія CyberPlat, будучи на сьогоднішній день лідером на ринку електронних платежів, стала першою крупною платіжною системою, яка надала своїм клієнтам і партнерам можливість прийому платежів на користь ВАТ “ЮТК”. <br /> <br /> “CyberPlat - загальноросійська платіжна система. Її партнерами є багато крупних регіональних провайдерів. ВАТ “ЮТК” - ще одна важлива ланка в цьому ланцюзі.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3752 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:18:32Z <p>Demchuk inna: /* Дебетові платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3751 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:11:42Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3750 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:11:13Z <p>Demchuk inna: /* Дебетові платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3749 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:10:57Z <p>Demchuk inna: /* Дебетові платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :У разі роботи з дебетовою карткою клієнт оперує лише сумою, що знаходиться на його банківському рахунку. Ці картки також називають «електронними грошима», оскільки платіжні операції виконуються шляхом прямого зменшення фінансових активів клієнта замість збільшення його зобов’язань перед банком. При сплаті за допомогою дебетової картки необхідно перевірити стан банківського рахунка покупця і списати з нього суму платежу на користь підприємства торгівлі або сервісу. Тому обробка таких карток звичайно проходить у режимі on-line, тобто торговець зв’язується з банком, повідомляє йому суму платежу і отримує підтвердження на проведення операції. Окрім цього, якщо картка передбачає можливість перезаписувати інформацію і має високий ступінь захисту, торговець може працювати в режимі off-line і не турбувати банк з приводу кожної купівлі. В цьому режимі всі фінансові транзакції зберігатимуться в торговому терміналі. В обумовлені строки проводиться розрахунок: рахунки передаються в банк для списання коштів з клієнтських рахунків.<br /> Дебетова картка може в будь-який момент стати кредитною, якщо вона наділяється будь-якими рисами кредиту, наприклад, передбачена можливість овердрафту.<br /> Загальна схема операцій, що виконуються при розрахунках за товари і послуги за допомогою дебетової картки, близька до схеми операцій з кредитною карткою, але вона має деякі властивості.<br /> Бажаючи здійснити купівлю або отримати послугу, власник картки надає її торговцеві (1). Торговець перевіряє картку візуально (2), а потім проводить авторизацію — голосову по телефону або електронну через POS-термінал (3). Отримавши дозвіл, торговець оформляє чек (3б), переносячи на нього дані з картки. Власник картки підписує всі примірники чека (при авторизації через POS-термінал підпис не потрібен, оскільки його роль виконує ПІН-код). Примірник чека і товар передаються покупцеві (4). Наприкінці кожного робочого дня торговець надає в банк-екваєр примірники чеків, котрі слугують документальним підтвердженням транзакції. Дані за транзакціями передаються у процесинговий центр (5). Банк-екваєр перевіряє документи і кредитує рахунок торговця на відповідну суму (6). Процесинговий центр обробляє інформацію і передає її у розрахунковий банк, в якому банки-учасники відкрили кореспондентські рахунки (7). Розрахунковий банк проводить взаємозалік між банками-учасниками (8). Банки, які не мають кореспондентських рахунків у розрахунковому банку, здійснюють розрахунки самостійно. Банк-емітент щомісяця сповіщає власника картки про стан його карткового рахунка (10). Банки-емітенти знімають комісійну платню з рахунків власників карток за послуги при здійсненні операцій.<br /> Процес авторизації значно спрощується, якщо технічний бік справи дозволяє проводити її в off-line режимі.<br /> <br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3748 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:04:19Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> Банк торговця (екваєр) отримує від свого клієнта належно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, які належать до негайного зарахування на рахунок торговця. Торговець може використати ці гроші незалежно від того, відшкодує покупець суму покупки банку-емітенту чи ні (звичайно, якщо при здійсненні покупки не відбулося порушення встановлених правил при свідомій участі торговця). При сплаті рахунків з торговця утримується комісія (дисконт).<br /> Наприкінці кожного місяця банк надсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку, в якій вказуються всі операції, проведені за період, а також суми та терміни заборгованості. Ця процедура називається білинг.<br /> Клієнт має дві можливості щодо сплати: 1) він може погасити борг без виплати процентів протягом встановленого угодою терміну або 2) пролонгувати кредит, сплачуючи щомісячний процент від середньоденного залишку боргу.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3747 Електронна платіжна система 2011-01-10T17:02:28Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> У разі купівлі товару за банківською кредитною карткою на суму, що не перевищує разового ліміту, торговець виписує торговий рахунок, копія якого передається разом з товаром і карткою покупцеві (1, 2). У разі перевищення ліміту торговець зв’язується з банком-екваєром для проведення авторизації (отримання дозволу на угоду). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра (тобто екваєр є також емітентом картки), то авторизацію проводить сам екваєр (3, 3а). Якщо власник картки — клієнт іншого банку, то екваєр зв’язується з банком-емітентом через систему інформаційного обміну (4, 4а). Після отримання дозволу ця інформація надходить до торговця і угода завершується передачею товару (3а, 2). По закінченні визначеного періоду (робочого дня, тижня, місяця) торговець надає банку-екваєру торгові рахунки за картковими покупками. Банк зараховує суми за мінусом дисконту на рахунок торговця (5). Якщо власник картки — клієнт банку-екваєра, то екваєр проводить розрахунки безпосередньо з власником картки (6). Банк надсилає виписку із зазначенням сум, що підлягають погашенню, і термінів сплати боргу. Якщо власник картки — клієнт іншого банку, схема дещо ускладнюється. Банк-екваєр отримує від емітента гроші через систему інформаційного обміну (7). При цьому банк-екваєр сплачує емітенту комісію за інтерчейндж. Потім банк-емітент отримує платіж від власника картки.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3746 Електронна платіжна система 2011-01-10T16:58:22Z <p>Demchuk inna: /* Дебетові платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg|300px|Схема операцій з дебетною картою]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3745 Електронна платіжна система 2011-01-10T16:57:38Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px|схема операцій з кредитною картою]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3744 Електронна платіжна система 2011-01-10T16:56:31Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|300px| Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.]]<br /> :Рис.1 Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3743 Електронна платіжна система 2011-01-10T16:55:41Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> <br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|200px| Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.]]<br /> :Рис.1 Схема здійснення операцій за допомогою кредитних карток в режимі on-line.<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3742 Електронна платіжна система 2011-01-10T16:54:19Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|200px| Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3601 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:18:55Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|500px| Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3600 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:18:33Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> [[Image:кред.jpg|500px|Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line.]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3599 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:17:29Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Image:кред.jpg|200px|Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3598 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:17:00Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg|200px|Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3596 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:16:39Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg|thumb|200px|Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3595 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:15:29Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg|Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3593 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:13:40Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg]]<br /> : Рис 1. Схема операцій з кредитною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4.jpg&diff=3590 Файл:Кред.jpg 2010-12-27T13:12:32Z <p>Demchuk inna: завантажив нову версію «Файл:Кред.jpg»:&amp;#32;Повернення до версії від 13:11, 27 грудня 2010</p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4.jpg&diff=3589 Файл:Кред.jpg 2010-12-27T13:12:13Z <p>Demchuk inna: завантажив нову версію «Файл:Кред.jpg»</p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4.jpg&diff=3588 Файл:Кред.jpg 2010-12-27T13:11:47Z <p>Demchuk inna: завантажив нову версію «Файл:Кред.jpg»</p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:%D0%94%D0%B5%D0%B1.jpg&diff=3583 Файл:Деб.jpg 2010-12-27T13:09:05Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3582 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:08:52Z <p>Demchuk inna: /* Дебетові платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> :[[Файл:деб.jpg]]<br /> :Рис 2. Схема операцій з дебетною картою в режимі on-line<br /> <br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3578 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:03:28Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> <br /> :[[Файл:кред.jpg]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3577 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:02:54Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> :Схема операцій з кредитною картою<br /> :[[Файл:кред.jpg]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A4%D0%B0%D0%B9%D0%BB:%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4.jpg&diff=3574 Файл:Кред.jpg 2010-12-27T13:01:30Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div></div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%95%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%96%D0%B6%D0%BD%D0%B0_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0&diff=3572 Електронна платіжна система 2010-12-27T13:01:06Z <p>Demchuk inna: /* Кредитні платіжні системи */</p> <hr /> <div>{{Завдання|Demchuk inna|Шкодзінський О.К.|10 січня 2011}}<br /> &lt;!-- Але в тебе багато --&gt;<br /> : Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні”.<br /> : Відповідно до статті 1 цього Закону ''' платіжна система ''' — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.<br /> : ''' Платіжні системи поділяються на ''':<br /> <br /> — внутрішньодержавні платіжні системи;<br /> <br /> — міжнародні платіжні системи.<br /> == Внутрішньодержавні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація є [[резидент|резидентом]] та, яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу грошей виключно в межах України.<br /> <br /> == Міжнародні платіжні системи ==<br /> :Платіжні системи, в яких платіжна організація може бути як резидентом, так і [[нерезидент|нерезидентом]] і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу.<br /> == Електронна платіжна система ==<br /> :'''Електронна платіжна система''' - призначена для здійснення платіжних операцій у всесвітній мережі Інтернет; автоматизована інформаційна система, призначена для проведення розрахунків через електронні канали зв'язку.<br /> :Усі платіжні Internet-системи, залежно від способу розрахунків, поділяють на:<br /> <br /> · кредитні (які працюють з кредитними картками);<br /> <br /> · дебетові (які працюють з електронними чеками і цифровою готівкою).<br /> == Кредитні платіжні системи ==<br /> Кредитні електронні платіжні системи є аналогами звичайних систем, які працюють з кредитними картками. Різниця полягає лише в тому, що всі трансакції здійснюються через Internet, що потребує додаткових засобів безпеки та автентифікації. Йдеться про кредитні картки та банкомати.<br /> :'''Кредитна картка''' — банківська платіжна картка, яка показує, що її власнику відкритий кредит.<br /> :'''Банкомат''' — електронно-механічний пристрій, який надає можливість власнику банківської платіжної картки при введенні персонального ідентифікаційного номера (PIN) отримувати готівку.<br /> : Схема здійснення платежів за допомогою кредитних карток.<br /> :'''Основні переваги кредитних систем платежів в Internet:'''<br /> :1.Звичність для клієнтів і правова визначеність.<br /> :2.Висока захищеність конфіденційної інформації через використання протоколу SET.Протокол SET повинний забезпечити захист клієнтів від несумлінних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених чи крадених карток.<br /> :'''Недоліки кредитних систем:'''<br /> :1.Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на здійснення трансакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів (це є цільовим ринком платіжних систем в Internet).<br /> :2.Відсутність анонімності, що зумовлює агресивність сервісної поведінки торговців.<br /> :3.Обмежена кількість крамниць, які приймають кредитні картки.<br /> Схема операцій з кредитною картою<br /> [[Файл:кред.jpg]]<br /> <br /> == Дебетові платіжні системи ==<br /> :Існує два різновиди дебетових Internet-систем — електронні чеки та електронні гроші.<br /> :'''Електронні чеки''' — аналог звичайних паперових чеків; доручення платника своєму банкові перерахувати гроші зі свого рахунка на рахунок одержувача платежу.<br /> :'''Електронні гроші''' (e-money, e-cash) — це послідовність чисел або файли, які відіграють роль грошей.<br /> :'''Переваги''' дебетових платіжних систем з використанням електронних грошей:<br /> :1.Зручні для здійснення мікроплатежів.<br /> :2.Забезпечується необхідна анонімність платежів.<br /> :До '''недоліків''' цих схем можна віднести:<br /> :1.Необхідність попередньої покупки купюр.<br /> :2.Неможливість надання кредиту.<br /> == Види платіжних систем в Internet==<br /> На сьогодні для здійснення платіжних операцій у мережі Інтернет можна скористатися наступними платіжними системами:<br /> <br /> * українські: [[Інтернет.Гроші]];<br /> * російські: [[WebMoney]], [[CyberPlat]], [[e-Port]], [[Assist]], [[RBK Money]], [[PayCash]], [[MoneyMail]], [[Z-Payment]], [[Яндекс.Деньги]], [[КредитПилот]], [[Рапида]];<br /> * міжнародні: [[E-Gold]], [[Liberty Reserve]], [[PayPal]], [[Perfect Money]], [[Moneybookers]], [[Fethard]], [[EasyPay]], [[ChronoPay]].<br /> <br /> == Література ==</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=PayPal&diff=3096 PayPal 2010-12-20T13:33:01Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>'''PayPal''' - американська система електронних платежів, заснована у грудні 1998 року Пітером Тхілем іМаксом Левчіном і використовується як платіжна система для малого бізнесу і торгівлі on-line.<br /> <br /> Станом на початок березня 2007 року в системі зареєстровано більше 12 мільйонів користувачів, включаючи більше 2,2 мільйони бізнес-рахунків. Щодня до системи підключається в середньому 18 тисяч нових користувачів. На кінець 2005 року система діяла у 57 країнах і управляла понад 86,6 млн. рахунками.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=PayPal&diff=3095 PayPal 2010-12-20T13:30:00Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: '''PayPal''' - американська система електронних платежів, заснована у грудні 1998 року Пітером Т…</p> <hr /> <div>'''PayPal''' - американська система електронних платежів, заснована у грудні 1998 року Пітером Тхілем іМаксом Левчіном і використовується як платіжна система для малого бізнесу і торгівлі on-line.<br /> <br /> Станом на початок березня 2007 року в системі зареєстровано більше 12 мільйонів користувачів, включаючи більше 2,2 мільйони бізнес-рахунків.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=Assist&diff=3094 Assist 2010-12-20T13:25:19Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: '''Assіst''' – система електронних платежів, що за допомогою банківських або віртуальних пла…</p> <hr /> <div>'''Assіst''' – система електронних платежів, що за допомогою банківських або віртуальних пластикових карт дозволяє робити онлайн трансакції в Інтернеті. Будучи мультибанківською платіжною системою, Assіst об’єднує більше половини всіх Інтернет розрахунків Росії по банківських картах.<br /> <br /> Система Assіst з’явилась у квітні 1998 року. Її первинне завдання полягало в безпечному й швидкому проведенні онлайн платежів на базі Інтернет-магазина «Ozon». Згодом Assіst була підключена до єдиного процессінгового центру, що поєднував досить велику кількість банківських установ Росії. На певному етапі становлення відбулася трансформація цілей, і система електронних платежів Assіst почала активне залучення банків-партнерів.<br /> <br /> До 2003 року в Assіst здійснювалися платежі за допомогою стандартних кредитних карт VІSA і MasterCard. Сьогодні ж клієнтам системи на базі єдиного інтерфейсу доступна можливість здійснення мікроплатежів віртуальними коштами WebMoney, Яндекс.Гроші, Rapіda, e-port і Kredіt Pіlot.<br /> <br /> Основна маса клієнтів системи – інтернет-магазини, що одержують можливість одержання коштів з банківських карт і віртуальних гаманців.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=Fethard&diff=3093 Fethard 2010-12-20T13:23:47Z <p>Demchuk inna: Створена сторінка: '''Fethard''' – система електронних платежів, що успішно діє з 2001 року. З юридичної точки зору к…</p> <hr /> <div>'''Fethard''' – система електронних платежів, що успішно діє з 2001 року. З юридичної точки зору компанія Fethard Fіnance вважається корпорацією фінансових послуг, партнерами якої є численні банки в усьому світі. Згідно з офіційними даними, розміщеними на сайті компанії, середньорічний оборот системи дорівнює 100 мільйонам доларів.<br /> <br /> Помітною перевагою системи електронних платежів Fethard можна вважати широкий спектр пропонованих послуг. Зареєстровані користувачі системи мають можливість користування мультивалютним рахунком, зокрема, доступні зарахування й переказ наступних валют: долар США, російський рубль, євро й британський фунт стерлінгів. Рахунки в системі Fethard розділені на чотири рівня: новий користувач, діючий користувач, привілейований користувач і партнер. Перший рівень відкривається тільки-но зареєстрованим клієнтам. Перехід з одного рівня на іншій залежить винятково від прозорості операцій користувача. Примітно, що критерії «прозорості» у користувальницькій угоді не прописані. Особистий рівень рахунку визначає число дозволених послуг.<br /> <br /> :Перелічимо основні послуги системи електронних платежів Fethard:<br /> <br /> :1. Переказ коштів між користувачами системи (комісія залежить від валюти переказу).<br /> :2. Переказ коштів на будь-який банківський рахунок світу. Вартість послуги фіксована й дорівнює 50 доларам США.<br /> :3. Переказ коштів по системі Western Unіon.<br /> :4. Переказ коштів користувачам платіжної системи WebMoney і Epassporte.<br /> :5. При необхідності можна замовити платіж із кредитної карти системи Fethard (наприклад, оплата товару в Інтернет-магазині).<br /> <br /> Клієнти Fethard можуть оформити віртуальні або стандартні пластикові карти. Відмітною рисою електронної системи Fethard є анонімність здійснення платежів. При реєстрації зовсім не обов’язково вказувати реальні ідентифікаційні дані.</div> Demchuk inna https://wiki.tntu.edu.ua/index.php?title=%D0%A0%D0%B0%D0%BF%D1%96%D0%B4%D0%B0&diff=3092 Рапіда 2010-12-20T13:21:44Z <p>Demchuk inna: </p> <hr /> <div>'''Рапіда''' – відносно молода платіжна система в мережі Інтернет, заснована у вересні 2001 року. <br /> &lt;br&gt;В системі передбачається кілька основних напрямків введення електронної готівки, найпопулярніші з яких – предоплачені карти й введення за допомогою WebMoney. Крім того, своїм користувачам Рапіда пропонує різноманітні послуги керування платежами й банківськими рахунками. Клієнт системи може цілодобово (за допомогою Інтернету або телефону з тоновим набором) оплатити рахунки за комунальні послуги, мобільний зв’язок, міжміські дзвінки, а також погасити кредити.<br /> :Переваги системи платежів Rapіda:<br /> :1. Немає необхідності відвідувати банківську установу для проведення повсякденних платежів.<br /> :2. Широкий спектр послуг.<br /> :3. Можливість створення розкладу платежів. Тобто, система буде автоматично здійснювати оплату конкретної послуги із заданою користувачем періодичністю.<br /> :4. Для користування системою не потрібно відкриття додаткових банківських рахунків.<br /> :5. Номінал предоплаченої карти можна розділяти й поєднувати.<br /> <br /> Якщо необхідно вивести кошти, можна скористатися банківським переведенням, або одержати предоплачену карту, номінал якої відповідає виведеній сумі. Проведені в системі платежі не обкладаються додатковою комісією, однак за внутрішній переказ між користувачами Рапіди необхідно заплатити 0,5% від суми угоди. Доступ у систему здійснюється за допомогою одноразових паролів.<br /> <br /> Крім номінальної пластикової карти система Рапіда пропонує емітувати безномінальну, котра є доповненням до карт міжнародних платіжних систем VІSA, EuroCard/MasterCard і ін. Переваги такої карти беззаперечні – з її допомогою користувач може проводити розрахунки в мережі Інтернет, не розкриваючи конфіденційну інформацію про особисту «кредитку».</div> Demchuk inna